Investir dans la propriété

Investir dans l’immobilier peut être à la fois enrichissant et rentable. Mais, comme tous les investissements, il comporte des risques.

Cet article explorera la gamme d’options disponibles pour l’investissement immobilier, de l’obtention du financement aux opportunités les plus rentables.

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Guide de l’investissement immobilier
Contenu
Comment commencer à investir dans l’immobilier?
L’investissement immobilier est-il un bon investissement?
De combien d’argent avez-vous besoin pour investir dans la propriété?
Devriez-vous investir dans un achat pour louer une propriété?
Avantages
Désavantages
Quel type de rendement pouvez-vous obtenir lorsque vous investissez dans un achat pour louer une propriété?
Investir dans des fiducies de placement immobilier (REITS)
Avantages
Désavantages
Quel type de rendement pouvez-vous obtenir en investissant dans des REITS?
Investir dans des obligations immobilières ou des billets de prêt
Avantages
Désavantages
De combien d’argent avez-vous besoin pour investir dans la propriété?
Prêt entre pairs
Avantages
Désavantages
Propriété ISA
Avantages
Désavantages
Comment investir mon argent dans l’immobilier?
Comment commencer à investir dans l’immobilier?
Les moyens courants d’investir dans l’immobilier sont:

Acheter une propriété pour la location ou la revente
Fiducies de placement immobilier (FPI)
Obligations immobilières ou notes de prêt immobilier
Prêt entre pairs
Propriété ISAS
Ci-dessous, nous expliquerons les avantages et les inconvénients de ces différentes opportunités.

L’investissement immobilier est-il un bon investissement?
En revanche, dans certains pays européens, la plupart des Britanniques ont toujours l’ambition d’investir dans la propriété de leur propre maison. La hausse sans précédent des prix des logements au cours des dernières décennies a également conduit les gens à gagner beaucoup d’argent sur la propriété, renforçant ainsi le sentiment qu’il s’agit d’un moyen infaillible de faire d’excellents rendements.

Si à long terme, investir dans l’immobilier reste un choix solide, il est désormais beaucoup plus difficile de gagner de l’argent rapidement – par un projet de rénovation rapide, par exemple.

Cela dit, le Royaume-Uni conserve le premier marché européen de l’investissement immobilier commercial, propulsant l’Allemagne au poste de destination préférée des investisseurs immobiliers.

En conclusion, l’immobilier représente toujours l’un des meilleurs investissements sur le marché, avec la mise en garde étant que le faire via votre propre achat pour louer, ou projet de rénovation, est maintenant beaucoup plus difficile en raison des changements réglementaires. Les investissements immobiliers alternatifs tels que les peer to peer, les REITS ou les billets de prêt offrent une meilleure opportunité de générer des rendements substantiels. Ils peuvent vous donner une participation dans ce marché passionnant, sans les difficultés potentielles d’entretien, de maintenance ou de vente d’une propriété.

De combien d’argent avez-vous besoin pour investir dans la propriété?
Alors que les investissements immobiliers traditionnels tels que Buy to Let’s nécessitent un capital substantiel, même à la plus petite échelle, les investissements immobiliers alternatifs tels que Peer to Peer, REITS ou Loan Notes ont une barre d’entrée beaucoup plus faible.

Certains REITS vous permettront d’investir pour aussi peu que 500 £, tandis que les groupes d’investissement immobilier (REIGS) sont fermés à 5000 £ minimum.

Les billets de prêt immobilier ont généralement un investissement minimum de 10 000 £.

Devriez-vous investir dans un achat pour louer une propriété?
L’immobilier reste un investissement à long terme relativement sûr, toujours très susceptible d’augmenter à long terme.

Si vous trouvez la bonne propriété et pouvez obtenir la bonne hypothèque, cela reste une proposition viable, bien que les changements réglementaires et fiscaux au Royaume-Uni aient réduit les investissements dans ce secteur de 80% entre 2015 et 2017.

Bien qu’il existe encore des opportunités dans des zones où les prix de l’immobilier sont bas et une forte demande de location, investir dans Buy To Lets n’est plus l’occasion en or qu’il était autrefois.

Avantages
Réalisez un bon retour sur investissement au fil du temps
Générer un revenu suffisamment important pour couvrir les remboursements hypothécaires
Les coûts associés peuvent être déduits des taxes
Désavantages
Les coûts peuvent grimper si la propriété est vide ou non louée
Le droit de timbre sur l’achat de propriétés peut coûter cher
Le gouvernement britannique alourdit la charge fiscale des propriétaires de biens immobiliers afin de libérer le marché des primo-accédants.
Vous devrez trouver des locataires et entretenir la propriété
Quel type de rendement pouvez-vous obtenir lorsque vous investissez dans un achat pour louer une propriété?
Les investissements Buy to Let idéaux auront un rendement locatif d’environ 8 à 10%, avec une croissance du capital décente et une demande des locataires.

Quelle est la meilleure façon d’investir dans l’immobilier
Investir dans des fiducies de placement immobilier (REITS)
Introduites au Royaume-Uni en 2007, les REITS sont des sociétés d’investissement immobilier cotées sur une bourse reconnue (en dehors du Royaume-Uni, les REITS privées peuvent ne pas être cotées en bourse).

Ils fonctionnent de manière très similaire aux fonds communs de placement, la principale différence étant que le fonds investit dans des biens immobiliers plutôt que dans des actions.

Afin de faciliter les investissements dans le secteur immobilier britannique, les REITS sont exonérées d’impôt sur les revenus et les gains de son activité de location immobilière.

Pour les investisseurs, ils offrent des opportunités potentiellement lucratives de partager les revenus des entreprises immobilières commerciales.

Essentiellement, l’argent des investisseurs est mis en commun et investi. Les revenus des FPI sont ensuite distribués aux actionnaires sous forme de dividendes.

Lorsque vous investissez dans des REITS, vous pouvez investir directement dans les entreprises elles-mêmes ou dans des ETF. Les fonds négociés en bourse investissent généralement dans 15 ou plus de ces titres, donnant aux investisseurs l’accès à un panier d’actions de FPI.

Avantages
Taux de rendement à long terme compétitifs
Dividendes plus élevés, en moyenne, que les autres actions
Moyens utiles de diversification du portefeuille
Potentiel d’appréciation du cours de l’action à long terme
Désavantages
Les FPI non négociées signifient que vous ne pouvez pas effectuer de recherche sur votre investissement et que vous pouvez rester immobilisé pendant 7 ans. (NB, il n’y a pas de REITS britanniques non négociés)
La hausse des taux d’intérêt a généralement une incidence négative sur le rendement du FPI
Le choix des REITS est essentiel. (Par exemple, si une FPI est fortement investie dans des immeubles de grande rue, elle serait actuellement en difficulté)
Les dividendes des REIT sont imposés comme un revenu ordinaire.
Comme toute action cotée en bourse, les REITS sont soumis aux fluctuations du marché
La fluctuation des prix immobiliers et la demande exposent toute FPI à un certain risque de liquidité
Quel type de rendement pouvez-vous obtenir en investissant dans des REITS?
Le rendement annuel moyen des REITS est de 11% ou légèrement plus élevé.

Investir dans des obligations immobilières ou des billets de prêt
Une autre stratégie d’investissement populaire sur le marché immobilier passe par les obligations immobilières ou les billets de prêt.

Pour que les promoteurs commerciaux puissent lever des capitaux, ils vendent souvent des obligations – de l’argent d’investisseurs sous forme de prêt – pour lancer leurs projets.

L’investisseur reçoit un intérêt annuel à taux fixe, ainsi qu’une sécurité sur la propriété qu’il aide à démarrer.

Les principaux risques ici concernent la crédibilité de la société offrant l’obligation et la viabilité du projet que vous aideriez à financer. Si la société de développement devenait insolvable, vous risqueriez de perdre votre capital.

En supposant que les finances des entreprises soient saines, les obligations immobilières peuvent représenter un moyen de bénéficier de projets de développement immobilier à grande échelle, tout en offrant des rendements attractifs.

Ce domaine est quelque chose que seuls les «investisseurs avertis» devraient considérer, car il y a des risques. Dans le cadre d’un portefeuille, cependant, les billets de prêt immobilier peuvent offrir certains des rendements les plus élevés actuellement disponibles.

Avantages
Taux d’intérêt fixes élevés
Termes flexibles de 1 à 5 ans
Les notes de prêt du développeur sont assorties d’un droit de possession (appelé privilège), ce qui signifie que vous pouvez faire une réclamation contre la propriété elle-même en cas de défaut.
Désavantages
Toute opportunité de note de prêt se bloque ou tombe sur la crédibilité du développeur. Vous devez vous assurer qu’ils ont un bon historique de livraison
Tout le monde ne pourra pas y investir
De combien d’argent avez-vous besoin pour investir dans la propriété?
Parmi les trois options que nous avons sélectionnées, investir dans les REITS est le point d’entrée le plus bas. Toute personne disposant d’un compte de négociation d’actions peut investir avec un SIPP ou un ISA auto-sélectionné sur le marché principal. Le point d’entrée minimum pourrait être juste une part du stock.

L’investissement dans des billets de prêt immobilier s’accompagne d’une barre légèrement plus élevée, généralement à partir de 10000 £.

Prêt entre pairs
Les plateformes peer to peer en ligne ont changé le visage du prêt immobilier. En reliant directement les emprunteurs aux prêteurs, l’absence d’institutions financières tierces signifie que les investisseurs obtiennent un rendement très attractif sur leur trésorerie.

Les plateformes Peer to Peer permettent aux particuliers de prêter de l’argent à d’autres promoteurs immobiliers individuels, ainsi qu’à des entreprises et même à d’autres investisseurs immobiliers.

Il y a même des entreprises comme Landbay qui financent leurs prêts hypothécaires Buy to Let à partir d’investissements aussi petits que 100 £ qui sont regroupés. Ce qui rend cela attrayant, c’est que cela signifie que vos investissements sont garantis par la propriété.

Étant donné que les investisseurs de Landbay voient leur argent réparti sur plusieurs propriétés, cela atténue également le risque de défaillance d’une propriété. Les durées vont généralement de 12 mois à 5 ans, avec de meilleurs rendements en laissant votre argent pendant des périodes plus longues.

Avantages
Barre basse à l’entrée, vous pouvez investir aussi peu que 100 £
Les prêts sont garantis contre la propriété
Les prêts sont répartis sur plusieurs propriétés, ce qui réduit le risque
Désavantages
Les prêts entre particuliers ne sont pas réglementés par la FCA
Les frais cachés peuvent parfois signifier un taux différent de celui annoncé, vous devez donc vérifier attentivement
Obtenir votre argent rapidement ou tôt peut être difficile, selon la plateforme.
La plupart des plateformes ne vous disent pas où va votre argent, elles vous demandent simplement de leur faire confiance pour qu’elles ne prêtent qu’à des investisseurs expérimentés.
Propriété ISA
La propriété ISA est un autre moyen rapide et abordable d’investir dans le marché immobilier lucratif. Ces actions et actions ISA permettent aux investisseurs de mettre jusqu’à 20000 £ par an dans un pool d’investissement qui entre dans le REIT (Real Estate Investment Trust)

Ces fonds achètent des maisons Buy to Let dans les grandes villes du Royaume-Uni, et vos revenus et vos gains en capital seront exonérés d’impôt.

Les ISA de propriétés peuvent être ouvertes avec seulement 100 £ de capital de départ, et vous pouvez investir jusqu’à 20000 £ par an selon les conditions standard de l’ISA. Vous pouvez même transférer les soldes ISA existants.

Avantages
Investissez avec seulement 100 £
Libre d’impôt et sans gains en capital
Garanti contre la propriété dans certains cas
Pas de durée minimale des investissements, ni de pénalités pour retraits
Désavantages
Non réglementé par la FCA
Le retrait de vos placements peut prendre un certain temps
Comment investir mon argent dans l’immobilier?
Si vous envisagez un investissement immobilier, nous espérons que cet article vous a donné une gamme d’options à explorer davantage.

Les investissements immobiliers peuvent ajouter une diversification utile à votre portefeuille, et avec certaines des opportunités que nous avons décrites ici, vous n’avez pas besoin de prendre le risque d’acheter une propriété entière pour profiter des rendements que le secteur peut offrir.

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